Erste Bank : (Konsolidierter) nichtfinanzieller Bericht 2022

(Konsolidierter) nichtfinanzieller Bericht

Inhaltsverzeichnis
1. Nachhaltigkeit bei der Erste Group	54
1.1	ESG Strategie	54
1.2	Governance	57
1.3	Stakeholder Engagement	60
1.4	Wesentliche Themen	60
2. Klima und Umwelt	61
2.1	Nachhaltige Finanzierungen und Veranlagungen	61
2.2	Beschränkung der Finanzierung in emissionsintensiven Sektoren	65
2.3	Finanzierung ökologisch nach-haltiger Wirtschaftstätigkeiten	69
2.4	Ökologische Auswirkungen des Bankbetriebs	72
3. Unsere Mitarbeiter:innen	75
3.1	Einbindung und Vertretung von Mitarbeiter:innen	76
3.2	Diversität und Chancengleichheit	77
3.3	Gesundheit der Mitarbeiter:innen und Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben	80
3.4	Attraktivität für Talente	82
4. Unsere Kund:innen	84
4.1	Kundenzufriedenheit	84
4.2	Datensicherheit	86
5. Unsere soziale Verantwortung	87
5.1	Zugang zu Bankprodukten für sozial Benachteiligte	87
5.2	Finanzbildung	90
6. Geschäftsethik	92
6.1	Ethisch korrektes Verhalten der Mitarbeiter:innen im Bankbetrieb	92
6.2	Korruptionsbekämpfung	94
7. GRI Index	96
8. Principles for Responsible Banking Reporting	103

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Vorstand

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Aufsichtsrat

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Kapitalmarkt

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Strategie

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Geschäftsüberblick

ÜBER DIESEN BERICHT

Die Erste Group hat sich entschieden, die nichtfinanzielle Erklä- rung als gesonderten nichtfinanziellen Bericht zu erstellen (Option gem § 267a Abs. 6 bzw § 243b Abs. 6 UGB) und den nichtfinanzi- ellen Bericht für die Erste Group Bank und den konsolidierten nichtfinanziellen Bericht für den Konzern zusammenzufassen. Der Konsolidierungskreis ist in Note [46] des Konzernabschlusses 2022 dargestellt. Die Informationen in diesem Bericht beziehen sich grundsätzlich auf die Unternehmen im genannten Konsolidierungs- kreis. Wo das nicht der Fall ist, sind entsprechende Hinweise im Text zu finden.

Wir berichten jährlich über unsere Strategie, Ziele, Erfolge, Chan- cen und Risiken auf dem Gebiet der Nachhaltigkeit in Überein- stimmung mit den GRI-Standards 2021 und folgen den Empfeh- lungen der Task Force on Climate Related Financial Disclosures (TCFD). Die nachfolgenden Informationen beziehen sich auf die Berichtsperiode 1.1.-31.12.2022.

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Entwicklung in den Kernmärkten

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Nichtfinanzieller Bericht

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Corporate Governance-Bericht

Das Group ESG Office hat diesen Bericht konzipiert und kompi- liert die Informationen und Daten aus allen Bereichen und Ein- heiten des Konzerns. Der Bericht wurde mit dem Datum der Unterfertigung vom Vorstand aufgestellt und wird vom Aufsichts- rat vor Veröffentlichung geprüft. Die PwC Wirtschaftsprüfung GmbH, einer der beiden Gemeinschaftsprüfer des Jahres- und Konzernabschlusses der Erste Group Bank AG für das Geschäfts- jahr 2022, hat im Auftrag des Prüfungsausschusses des Aufsichts- rates eine unabhängige Prüfung zur Erlangung begrenzter Sicher- heit unter Beachtung des Internationalen Standards für Sonstige Prüfungen ISAE 3000 durchgeführt; der erstattete Bericht ist am 31.03.2023 veröffentlicht.

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1. Nachhaltigkeit bei der Erste Group

Das Fundament der Erste Group ist der Glaube an die Menschen, ihre Ideen und Pläne für die Zukunft, ihre Fähigkeiten und ihr Potenzial zur persönlichen Weiterentwicklung sowie ein Verspre- chen, Wohlstand in der Region zu verbreiten und zu sichern.

"Kein Alter, kein Geschlecht, kein Stand, keine Nation ist von den Vorteilen ausgeschlossen, welche die Spar-Casse jedem Einlegenden bietet." Dieser Auszug aus dem Gründungsstatut von 1819 bringt den Grundgedanken zum Ausdruck, der heute wie damals gilt.

1.1 ESG STRATEGIE

GRI 2-22,2-24,2-29

Unser Versprechen an die wichtigsten Stakeholder

Wir halten es für wichtig, unsere Nachhaltigkeitsbemühungen als klares Wertversprechen für unsere wichtigsten Stakeholdergrup- pen zu formulieren und dass diese mit ihren Erwartungen über- einstimmen.

Unser Ziel ist es, den Wohlstand unserer Kund:innen durch unsere Beratungs- und nachhaltigen Finanzprodukte zu sichern. Die Produkte werden mit angemessener Sorgfalt in Bezug auf Zugänglichkeit, Sicherheit, Transparenz und Verantwortung für die Umwelt entwickelt und beworben. Die Erste Group gewährleistet Datenschutz und -Sicherheit in allen relevanten Dienstleistungen.

Unsere Mitarbeiter:innen sollen von den Leistungen profitieren und am Unternehmenserfolg teilhaben, der durch die nachhaltige und effiziente Betreuung unserer Kund:innen entsteht. Wir küm- mern uns um Förderung von Talenten, Vereinbarkeit von Berufs- und Privatleben, angemessene Arbeitsbedingungen und dulden keine Diskriminierung.

Wir arbeiten daran, unseren Aktionären durch eine integrative Wachstumsstrategie und einen stabilen Unternehmenswert eine angemessene und langfristig nachhaltige Rendite zu gewährleis- ten. Wir bauen unser nachhaltiges Wachstum und unsere Wider- standsfähigkeit auf den langfristigen Erfolg unserer Kund:innen und unterstützen ihren Übergang zu einem ressourceneffizienten und emissionsfreien Geschäftsmodell.

"Nachhaltigkeit und Wachstum sind kein Widerspruch"

Willi Cernko, CEO

Wir sind überzeugt, dass der wirtschaftliche Erfolg der Erste Group in unserer Region nur nachhaltig sein kann, wenn der grüne Wandel gelingt und soziale Gerechtigkeit befördert wird. Diese beiden Dimensionen des langfristigen Wohlstands der Region passen perfekt zur Bedeutung und historischen Rolle der Erste Group.

Wir sind bestrebt, ein Vorbild und eine führende Institution für den grünen Wandel zu sein, indem wir Mittel zur Bekämpfung des Klimawandels, Investitionen zum Erhalt von sauberem Was- ser und zum Übergang zu einer Kreislaufwirtschaft mobilisieren. Wir glauben daran, dass der grüne Wandel eine Chance für die Menschen der CEE-Region mit sich bringt. Wir glauben auch an einen gerechten Übergang für alle, und deshalb helfen wir unse- ren Kund:innen, ihren persönlichen Wohlstand zu sichern.

Die Bemühungen der Bank um gesellschaftliche Integration sind heute genauso relevant wie vor 200 Jahren. Der soziale Zusammenhalt unserer Gesellschaften schafft eine starke und zuverlässige Grundlage für ein gut funktionierendes sozioökono- misches Umfeld, das vielen Menschen Wohlstand bringt. Deshalb setzen wir wirksame Initiativen in den Bereichen finanzielle Inklusion, Social Banking, finanzielle Bildung, bezahlbarer Wohnraum und Geschlechtergleichstellung.

Daraus ergeben sich unsere strategischen Prioritäten auf dem Gebiet der Nachhaltigkeit:

Grüner Wandel - führender Financier

_ Ausbau unserer Führungsposition im Bereich Green Finance in CEE und der Region, um so Wachstumschancen für die Zukunft zu gewährleisten.

_ Schaffung der Grundlagen für die Erreichung der Klimaneut- ralität unseres Portfolios bis 2050 _unser Beitrag zum Klima- schutz und zugleich Voraussetzung und Grundlage langfristi- ger Resilienz unserer Kund:innen und unserer Investitionen.

_ Als Vorbild für wirksame Klimaschutzmaßnahmen: Kli- maneutralität unseres Bankbetriebs bis 2023.

Soziale Gerechtigkeit - gesellschaftlicher Zusammenhalt durch Integration

_ Förderung der finanziellen Inklusion durch unsere Social- Banking-Aktivitäten und damit Stärkung des sozialen Zu- sammenhalts und der Zivilgesellschaft.

_ Unseren Kund:innen und der jungen Generation finanzielle Gesundheit und Finanzkompetenz vermitteln.

_ Investitionen in bezahlbaren Wohnraum und Beitrag zum Wohlergehen der unteren Mittelschicht, insbesondere von Be- rufseinsteigern, jungen Familien und Beamten.

_ Förderung der Geschlechtervielfalt als wichtiges Element einer gesunden Unternehmenskultur.

Wir nehmen diese Verantwortung sehr ernst. Um langfristig beste- hen zu können und Werte für Kund:innen, Investoren, Mitarbei- ter:innen und die Gesellschaft insgesamt zu schaffen, ist es unsere Verantwortung in der Führung der Bank, Zielkonflikte zwischen Profitabilität und den ökologischen und sozialen Auswirkungen unseres Handelns positiv aufzulösen und die enormen Chancen in diesen Zeiten des Wandels und der Veränderung zu ergreifen.

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Vorstand

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Aufsichtsrat

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Kapitalmarkt

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Strategie

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Geschäftsüberblick

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Entwicklung in den Kernmärkten

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Nichtfinanzieller Bericht

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Corporate Governance-Bericht

Die erforderlichen Investitionen sind gewaltig:

Ein wesentlicher Teil dieser Mittel wird von der EU oder lokalen staatlichen Fonds bereitgestellt werden, wie aus den nationalen Aufbau- und Widerstandsfähigkeitsplänen und den nationalen Energie- und Klimaplänen ersichtlich ist.

Ausgangspunkte unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Grüner Wandel

Unseren langfristigen strategischen Überlegungen hinsichtlich der finanziellen Widerstandsfähigkeit des Geschäftsmodells der Erste Group unter Berücksichtigung der mit Nachhaltigkeits- fragen verbundenen Risiken liegt eine umfassende Analyse der klimabedingten Herausforderungen, legislativen und wirtschaftli- chen Auswirkungen des Klimawandels in unserer Region ("Climate Change House View") zugrunde. Das europäische Klimagesetz, der Green Deal der EU und das Paket Fit for 55 bilden den Rahmen für zukünftige Änderungen in der Strategie und den Gesetzen der EU. Alle Länder in der Region werden sich an diesen europäischen Zielsetzungen orientieren, deren Auswir- kungen auf ihre Volkswirtschaften bewältigen und ihre Investiti- ons- und Konsumerwartungen anpassen müssen.

Die staatlichen Mittel werden bis 2030 jedoch durch Finanzie- rungen aus dem Privatsektor in einem erwarteten Ausmaß von rund EUR 30 Mrd pro Jahr ergänzt werden müssen. Dabei will die Erste Group eine führende Rolle spielen.

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Soziale Gerechtigkeit

Seit der letzten Finanzkrise nimmt das Risiko von Armut und sozialer Ausgrenzung in allen unseren Ländern ab. Die noch immer hohe und sich kaum verbessernde Erwerbsarmut, (denn viele Menschen arbeiten für minimalen Lohn, teilweise kompen- siert durch die Schattenwirtschaft) und der Anstieg der Lebens- haltungskosten in der Region, beeinträchtigen die Zufriedenheit mit dem Lebensstandard. Ein geringes Angebot an neuem be- zahlbarem Wohnraum und ein fast nicht vorhandener Sozialwoh- nungssektor führen in CE zu hohen Überbelegungsquoten, da

viele junge Menschen es sich nicht leisten können, von der Woh- nung der Eltern wegzuziehen. Mit den steigenden Immobilien- preisen des letzten Jahrzehnts können sich nicht nur junge und einkommensschwache Menschen, sondern auch die Mittelschicht den Kauf einer Immobilie in größeren Städten kaum leisten. Die Energiearmut (sich die Heizkosten nicht leisten zu können), die immer noch ca. 10 % der Gesellschaft betrifft, unterstreicht den klaren Bedarf an Energieeffizienzmaßnahmen und der Renovie- rung älterer Gebäude.

Konkrete, messbare Ziele

Aus diesen Analysen leiten sich unsere konkreten kurz- und mittelfristigen Ziele ab:

Unser Weg zu Netto-Null

Als Mitglied der Net Zero Banking Alliance ist die Erste Group davon überzeugt, dass eine Dekarbonisierung möglich und notwen- dig ist. Die Erste Group ist davon überzeugt, dass der Aufbau einer vorausschauenden Strategie in Richtung Netto-Nullpunkt wichtige Kenntnisse über die künftige Marktentwicklung und die Sichtbarkeit der entstehenden Risiken, aber auch der Chancen bringt. Dieses Wissen erlaubt es, einen Schritt voraus zu sein und das Wachstum und die Widerstandsfähigkeit in der Zukunft zu unterstützen.

Anfang des Jahres 2023 haben wir uns, wie geplant, ambitionierte Ziele für diesen Weg gesetzt. Wir haben den Planungsprozess so gestaltet, dass wir plausible Ziele entwickeln konnten, die wis- senschaftlich fundiert sind und vom Management in allen unseren Einheiten mitgetragen werden.

Basierend auf der Ermittlung der finanzierten CO2e-Emissionen für unsere einzelnen Portfolien (siehe Kapitel "Beschränkungen der Finanzierungen in emissionsintensiven Sektoren") haben wir die Sektoren Energiewirtschaft, Retail-Hypothekarkredite und Gewerbeimmobilien als Schwerpunkte definiert. Diese Sektoren machen an die 50% unserer finanzierten Scope 1+2 CO2e- Emissionen aus und haben vor dem Hintergrund der verfügbaren Technologien, der Regulierungsstandards und Markterfahrung ein gutes Emissionsreduktionspotential.

Die Zielermittlung und Prognosen beruhen auf vorhandenen und projizierten Kundendaten, wissenschaftlichen Szenarien und Daten der Internationalen Energieagentur; die Ergebnisse wurden in unsere strategische Finanzplanung integriert.

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