Die Aufsichtsbehörde, die derzeit keine BNPL-Unternehmen oder -Produkte beaufsichtigt, wird Leitlinien oder eine Vorschrift herausgeben, um die Standards des Sektors an die der Kreditkartenunternehmen anzugleichen, so die Behörde. Die Behörde sagte auch, dass sie angemessene aufsichtsrechtliche Prüfungen durchführen wird.

Die Entwicklung wird ein Schlag für den Sektor sein, der aufgrund steigender Finanzierungskosten und geringerer Ausgaben der amerikanischen Verbraucher während der steigenden Inflation bereits unter Druck steht.

Sie markiert auch eine große Offensive für CFPB-Direktor Rohit Chopra, der sich verpflichtet hat, technologiegetriebene Unternehmen unter die Lupe zu nehmen, da diese zunehmend in den traditionellen Finanzsektor eindringen.

"In den USA haben wir in der Regel eine Trennung zwischen Bankwesen und Handel, aber wenn Big-Tech-Geschäftspraktiken im Zahlungsverkehrs- und Finanzdienstleistungsbereich übernommen werden, kann diese Trennung wegfallen", sagte er gegenüber Reportern.

DIE PANDEMIE HAT "BUY-NOW, PAY LATER"-UNTERNEHMEN POPULÄR GEMACHT

BNPL-Dienste, die es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, erfreuten sich zunehmender Beliebtheit, als die Amerikaner während der Koronavirus-Pandemie zum Online-Shopping übergingen. Die Anbieter berechnen den Online-Händlern eine Gebühr für jede Transaktion.

Nach einer Untersuchung im vergangenen Jahr stellte die CFPB fest, dass die BNPL-Anbieter Affirm Holdings, Afterpay von Block, Klarna, PayPal und Zip Co aus Australien im Jahr 2021 zusammen 180 Millionen Kredite mit einem Gesamtvolumen von 24,2 Milliarden Dollar vergeben haben, was einem Anstieg von mehr als 200% gegenüber 2019 entspricht.

Die CFPB zeigte sich in ihrem Bericht jedoch besorgt, dass diese Produkte Risiken für die Verbraucher bergen könnten. Sie wies darauf hin, dass es bei den fünf untersuchten Unternehmen an standardisierten Angaben mangelt und dass die Verbraucher möglicherweise überfordert werden könnten.

Insbesondere sagte die CFPB, da BNPL-Anbieter keine Daten an Kreditauskunfteien weitergeben, könnten Kreditgeber ein unvollständiges Bild der Verbindlichkeiten eines Kreditnehmers haben, einschließlich BNPL-Kredite bei konkurrierenden Unternehmen.

Die Behörde wies auch auf die Sammlung von Kundendaten als Verbraucherrisiko hin und sagte, sie werde damit beginnen, Praktiken der Datenüberwachung zu identifizieren, die BNPL-Unternehmen vermeiden sollten.

Die CFPB wurde im Zuge der Finanzkrise von 2008 gegründet, um gegen räuberische Kreditgeber wie Hypothekenunternehmen und Zahltagskreditgeber vorzugehen.

Obwohl die Behörde traditionell keine BNPL-Unternehmen beaufsichtigt hat, sagte Chopra im Juli gegenüber Reuters, er glaube, dass er die Befugnis habe, die Aktivitäten der Unternehmen zu regulieren, wenn sie denen traditioneller Finanzdienstleister ähneln.

Die BNPL-Unternehmen werden sich jedoch wahrscheinlich gegen diese Behauptung wehren.

Die Aktienkurse der börsennotierten "buy-now, pay-later"-Unternehmen sind in diesem Jahr unter Druck geraten, wobei Affirm um mehr als 75% und Zip um 79% gefallen sind. Die Bewertung von Klarna brach im Juli um 85% ein.